こんにちは。（一社）全国古家再生推進協議会 理事長 大熊重之です。

長年勤め上げた会社からの「退職金」。これは、あなたのこれまでの頑張りの結晶であり、セカンドライフを豊かに過ごすための大切な軍資金です。しかし、このまとまったお金を前に、「どう使えばいいのか」「ただ貯金しておくだけで大丈夫だろうか」と、大きな期待と同時に不安を感じている方も多いのではないでしょうか。

特に「人生100年時代」と言われる現代において、退職金の資産運用は避けて通れない重要なテーマです。その選択肢の中でも、安定した家賃収入が期待できる「不動産投資」は、多くの方の関心を集めています。

しかし、知識なくして成功はありえません。甘い話に乗り、大切な退職金を失ってしまうケースも後を絶たないのが現実です。

そこでこの記事では、不動産投資のプロである私の視点から、退職金を活用した不動産投資で失敗しないための具体的な方法、メリット・デメリット、そして絶対に知っておくべき注意点を徹底的に解説します。この記事を最後までお読みいただければ、あなたは退職金という大切な資産を守り、賢く増やすための一歩を踏み出せるはずです。

なぜ今、退職金を活用した資産運用が重要なのか？

退職後の豊かな生活、今の貯蓄だけで本当に大丈夫ですか？

退職後の生活資金の確保

多くの方が60歳や65歳で退職を迎えますが、その後の人生は平均寿命から考えても20年以上続きます。この長い老後の生活を支える柱は、主に「公的年金」と「貯蓄」です。しかし、公的年金だけで現役時代と同じ水準の生活を送るのは、残念ながら難しいのが現状です。

総務省の家計調査報告（2023年）によると、65歳以上の夫婦のみの無職世帯では、1ヶ月の平均支出が約25万円であるのに対し、社会保障給付（年金など）からの収入は約22万円と、毎月約3万円の赤字が出ています。仮にこの状況が20年続くとすれば、3万円 × 12ヶ月 × 20年 = 720万円もの資金が不足することになります。これはあくまで平均値であり、持ち家の住宅ローンが残っていたり、大きな病気をしたり、趣味や旅行を楽しみたいと考えたりすれば、必要な生活費はさらに膨らみます。

だからこそ、受け取れる退職金をただ切り崩して生活費に充てるのではなく、資産運用によって「お金に働いてもらう」という発想が不可欠になるのです。

まずはご自身の状況を把握することから始めましょう。

1.  資産運用の目的を明確にする
なぜ資産運用をするのか？「毎月の生活費の足しにしたい」「年に一度は海外旅行に行きたい」「孫の教育資金を援助したい」など、目的を具体的にすることで、目指すべき利回りや許容できるリスクが見えてきます。

2, 必要な生活資金を試算する
退職後の生活で、毎月どれくらいの支出が見込まれるかを書き出してみましょう。家賃や食費、光熱費といった固定費から、交際費、医療費、趣味にかかる費用まで、できるだけ具体的に試算することが大切です。

3. 退職金をどう使うか計画を立てる
 試算した生活費と、受け取れる年金額を比較し、不足分を把握します。その不足分を補うために、退職金のうちいくらを資産運用に回し、いくらを手元に残しておくのか、家族とも相談しながら慎重に計画を立てましょう。

この計画こそが、あなたのセカンドライフの羅針盤となります。現役時代とは異なるお金との付き合い方を、退職という人生の節目にしっかりと確立することが、豊かな老後への第一歩です。

預貯金だけでは危険？インフレリスクへの対策とは？

「リスクのある資産運用は不安だから、退職金は安全な銀行の定期預金に預けておきたい」と考える方も少なくないでしょう。しかし、その「何もしない」という選択が、実は大きなリスクをはらんでいることをご存知でしょうか。それが「インフレリスク」です。

インフレとは、モノやサービスの値段が上がり、相対的にお金の価値が下がることです。例えば、今日100円で買えたパンが、1年後には105円出さないと買えなくなるといった現象です。この場合、お金の価値は約5%減少したことになります。

近年の日本でも、食料品やエネルギー価格の高騰により、インフレを肌で感じる機会が増えました。仮に年2%のインフレが続いた場合、今ある1,000万円の価値は、10年後には約820万円、20年後には約673万円にまで目減りしてしまいます。これは、銀行の定期預金の利息（2024年現在、年0.002%程度）では到底追いつかないスピードです。

つまり、退職金を貯金としてただ持っているだけでは、時間とともにその価値が静かに失われていく可能性があるのです。このインフレリスクへの対策として、資産運用は非常に有効な手段となります。

インフレに強い資産運用を選ぶことが重要ですが、その代表格が「不動産」と「株式」です。

● 不動産
インフレで物価が上昇すると、それに伴って家賃も上昇する傾向があります。また、土地や建物の資産価値そのものも上昇する可能性があるため、インフレヘッジとして非常に有効です。

● 株式
企業の売上や利益はインフレによって増加する傾向があるため、株価も上昇しやすくなります。

大切なのは、ご自身の資産状況やリスク許容度に応じて、これらの資産をバランス良くポートフォリオに組み入れることです。そして、経済情勢の変化に対応するため、定期的に資産運用の状況を見直し、必要であればポートフォリオを調整することも忘れてはなりません。退職後の長い時間、あなたの大切な資産を守り育てるためには、事前に対策を講じ、変化に柔軟に対応していく姿勢が求められます。

退職金を不動産投資に！どんなメリットがあるの？

年金プラスαの安定収入、不動産投資でどう作る？

安定した収入源の確保

退職後の生活において、公的年金に加えてもうひとつの安定した収入源があることは、何物にも代えがたい精神的な安心につながります。不動産投資は、その有力な手段となり得ます。なぜなら、不動産投資の基本は、所有する物件を第三者に貸し出し、その対価として毎月「家賃収入」を得ることだからです。

この家賃収入は、景気の変動に比較的強いという特徴があります。例えば、株式投資の配当金は企業の業績に大きく左右されますが、人が住む場所への需要は景気が悪くなってもすぐにはなくなりません。そのため、一度入居者が決まれば、その契約期間中は安定した収益を見込むことができます。

退職金を活用する場合、そのまとまった資金を頭金に充てることで、金融機関からの借入額を抑えたり、場合によっては現金一括で購入したりすることも可能です。これにより、ローンの返済負担が軽減され、手元に残るキャッシュフロー（家賃収入から経費を差し引いた利益）を大きくすることができます。このキャッシュフローが、年金にプラスされる「第二の収入」となるわけです。

例えば、定期預金に1,000万円を預けても、年間に受け取れる利息は数百円程度です。しかし、同じ1,000万円を不動産投資に使い、仮に年間50万円のキャッシュフローを得ることができれば、その差は歴然です。

もちろん、空室リスクや家賃滞納リスクはゼロではありません。しかし、しっかりとした物件選びと管理を行うことで、これらのリスクは最小限に抑えることが可能です。そのためにも、事業として不動産経営に取り組む意識を持ち、受け取りたい収益とリスクのバランスを考えながら、安心できる収入の確保を目指しましょう。

資産価値が上がる可能性？不動産投資の隠れた魅力

不動産投資の魅力は、毎月の家賃収入（インカムゲイン）だけではありません。購入した不動産そのものの価値が将来的に上昇し、売却時に利益を得られる可能性（キャピタルゲイン）も秘めているのです。

銀行預金の場合、元本は保証されますが、インフレによって実質的な価値が目減りするリスクがあることは前述の通りです。一方で、不動産は「現物資産」であるため、インフレに強いという特徴があります。世の中の物価が上がれば、それに伴って不動産の資産価値も上昇する傾向があるため、資産の目減りを防ぐ効果が期待できます。

もちろん、すべての不動産の価値が上がるとは限りません。資産価値が向上するかどうかは、いくつかの重要な要素にかかっています。

• 立地: 不動産は「立地がすべて」と言われるほど、場所が重要です。将来的に人口増加が見込まれるエリアや、再開発計画がある地域、駅からのアクセスが良い場所などは、資産価値が維持・向上しやすいと言えます。
• 市場の変化: 金利の動向や税制の変更、地域の人口動態など、不動産市場を取り巻く環境は常に変化しています。これらの変化を敏感に察知し、将来性のあるエリアや物件の種類を見極めることが重要です。
• 適切な管理とメンテナンス: どれだけ良い立地の物件でも、管理がおろそかになれば建物の劣化は進み、資産価値は下がってしまいます。定期的なメンテナンスや、時代のニーズに合わせたリフォームを行うことで、物件の魅力を維持し、資産価値を高めることができます。

退職金を活用した不動産投資は、単に収入を増やす手段にとどまりません。インフレから資産を守り、将来的には価値ある資産として家族に残すこともできる、非常に魅力的な選択肢と言えるでしょう。ただし、その恩恵を最大限に受けるためには、プロの視点での物件選定や管理が不可欠です。

甘い話だけじゃない！退職金不動産投資のリアルなリスク

その投資、本当に安全？知っておくべき3つのリスク

不動産投資は多くのメリットがある一方で、当然ながらリスクも存在します。大切な退職金を投じる前に、これらのリスクを正しく理解し、対策を講じることが失敗を避けるための絶対条件です。

市場の変動リスク：価格は常に動いている？

不動産の価格や家賃相場は、景気の動向、金利の変動、人口の増減、さらには社会情勢など、さまざまな要因によって常に変動しています。購入した時よりも不動産価格が下落し、売却時に損失が出てしまう可能性はゼロではありません。

特に、退職金で不動産投資を始める方は、これが初めての投資経験であるケースも少なくありません。金融商品とは異なり、不動産は個別の物件ごとに特徴が大きく異なるため、市場全体の相場観を掴むのが難しいと感じるかもしれません。

この市場変動リスクに対応するためには、以下の点が必要です。

• 市場動向の継続的なチェック: 不動産ポータルサイトや業界ニュース、国土交通省が公表する地価公示などを定期的に確認し、ご自身が投資を検討しているエリアの価格変動を把握しましょう。オンラインで多くの情報を得られますが、限られた情報だけに頼るのは危険です。
• 地域や物件の特性を理解する: なぜその地域の価格が上がっているのか（または下がっているのか）、単身者向け物件とファミリー向け物件のどちらに需要があるのかなど、ミクロな視点で地域と物件の特性を深く理解することが重要です。
• 長期的な視点を持つ: 不動産投資は短期的な価格変動に一喜一憂するのではなく、長期的な視点で安定した家賃収入を得ることを基本戦略とすべきです。仮に購入後に市場価格が下落したとしても、安定した家賃収入があれば、慌てて売却する必要はありません。

状況によっては、価格変動を避けるために購入のタイミングを待つという判断も必要になります。常に冷静な目で市場を分析する姿勢が求められます。

流動性の低さ：売りたい時にすぐ売れない？

不動産投資の大きなデメリットとして挙げられるのが「流動性の低さ」です。流動性とは、資産をどれだけ速やかに現金化できるかという指標です。株式や投資信託であれば、市場が開いている時間なら基本的にいつでも売却して現金に換えることができますが、不動産はそうはいきません。

不動産を売却しようと思っても、まず不動産会社に査定を依頼し、販売活動を開始し、購入希望者を見つけ、交渉し、契約を結び、引き渡しを行う…という多くのステップを踏む必要があり、現金化するまでには数ヶ月から、場合によっては1年以上かかることも珍しくありません。

この流動性の低さは、特に以下のような場合に問題となります。

• 急な資金需要への対応が難しい: ご自身やご家族の病気・介護などで、急にまとまったお金が必要になった場合、不動産はすぐに対応しにくい資産です。
• 市場の急変時に売り逃す可能性がある: 不動産市場が下落局面に入った際に、「早く売却して損失を確定させたい」と思っても、買い手が見つからず、価格を大幅に下げざるを得ない状況に陥る可能性があります。

このリスクに対応するためには、資産配分が非常に重要になります。退職金の全額を不動産に投じるのではなく、ある程度の現金や、株式・投資信託といった流動性の高い金融商品を保有しておくことで、万が一の事態に備えることができます。不動産はあくまで資産ポートフォリオの一部であるという意識を持ち、ご自身の資金計画全体の中でバランスを取ることが大切です。

管理コストの発生：家賃収入が丸々利益にはならない？

不動産投資を始めると、物件を維持・管理するためのさまざまな費用（コスト）が継続的に発生します。家賃収入からこれらのコストを差し引いたものが、実際の利益（キャッシュフロー）になります。これらの管理コストを事前にしっかり見積もっておかないと、「思ったより手元にお金が残らない」という事態に陥ってしまいます。

具体的に発生する主な管理コストには、以下のようなものがあります。

• 固定資産税・都市計画税: 毎年1月1日時点の不動産所有者に課される税金です。
• 管理委託手数料: 入居者募集や家賃集金、クレーム対応などの管理業務を不動産管理会社に委託する場合に支払う費用で、一般的に家賃の5%程度が相場です。
• 修繕費: 給湯器やエアコンなどの設備交換、経年劣化による外壁や屋根の補修、入居者が退去した後の原状回復工事など、突発的または計画的に発生する費用です。
• 保険料: 火災保険や地震保険に加入するための費用です。
• その他: 共用部分の電気代や水道代（アパート経営の場合）、税理士への確定申告依頼費用などがかかります。

これらの費用は、物件の規模や築年数、管理会社の方針によって大きく異なります。物件購入を検討する際には、年間の家賃収入（満室想定）だけでなく、これらの管理コストが年間でどれくらい発生するのかを詳細に調査し、現実的な収支シミュレーションを行うことが不可欠です。

特に、築年数が古い物件ほど修繕費がかさむ傾向があるため、注意が必要です。しかし、一方で築古物件は価格が安く、高い利回りを実現できる可能性も秘めています。このリスクとリターンのバランスをどう見極めるかが、投資の成功を左右します。こうした専門的な判断には、やはり専門家の助けを借りるのが賢明と言えるでしょう。

退職金で成功を掴んだ！リアルな不動産投資事例

サラリーマンから大家へ！成功事例に学ぶ投資戦略

百聞は一見にしかず。ここでは、実際に退職金や自己資金を活用して不動産投資を始め、成功を収めている方の事例をご紹介します。成功者の経験から、失敗しないためのヒントを学び取りましょう。

成功した投資家の体験談：Bさんのケース

ここでご紹介するのは、将来の社会保障への不安から不動産投資を始められたサラリーマンのBさんの事例です。Bさんはもともと株式投資の経験があったため、投資そのものへのハードルは低かったようです。

面白いことに、株式市場が好調な時は「株で儲けた分で、安定した現物資産である不動産投資を始めたい」という方が増え、逆に不調になると「もう株はこりごりだ。安定している不動産に切り替えたい」という方が増える傾向があります。Bさんも、将来を見据えた安定資産の確保という目的で、私たちの門を叩かれました。

Bさんは、私たちが開催している「物件見学ツアー」に何度か参加され、3回目には実際に物件の買付を入れられました。その後も積極的にツアーに参加し、着実に所有物件を増やしていきました。Bさんが投資対象として選んだのは、いわゆる「空き家・古家」です。

Bさんの所有物件の中には、利回り20%を超えるものもあり、平均利回りも15%以上という非常に高い収益性を実現されています。

Bさんにお話を伺うと、「最初は一般的な一棟ものアパートやマンション投資も考えました。しかし、さまざまな情報を比較検討した結果、現在の不動産市況では、空き家・古家不動産投資が最もリスクが少なく、高いリターンを狙えるという結論に至りました」と語ってくれました。

まさに、ご自身の経験から得た確信の言葉でしょう。Bさんの成功のポイントは、最初から大きな投資に走らず、まずは専門家が開催するツアーに参加して知識と経験を積み、少額から始められる古家投資で実績を積んだ点にあります。この成功体験が自信となり、現在では金融機関からの融資も活用しながら、さらに資産を拡大されています。

長期的な視点が鍵！勝つための投資戦略とは？

Bさんの事例からもわかるように、退職金を活用した不動産投資で成功するためには、長期的な視点に立った戦略が不可欠です。目先の利益に惑わされず、10年後、20年後を見据えた計画を立てることが重要になります。

1. 投資対象を明確にする
不動産投資と一言で言っても、新築ワンルームマンション、中古アパート、戸建て賃貸など、さまざまな種類があります。それぞれにメリット・デメリットがありますが、退職金を活用する方、特に初心者の方におすすめしたいのが、Bさんも実践されている**「空き家・古家再生投資」**です。

なぜなら、空き家・古家は物件価格が比較的安いため、少額から始めることができ、退職金の一部で十分に購入可能です。また、適切にリフォーム（再生）することで、新築同様の住み心地を提供でき、相場並みの家賃で貸し出すことが可能なため、結果として高い利回りが期待できるのです。現在の高騰する不動産市況において、これは非常に大きな特徴と言えます。

2. リスク管理を徹底する
不動産投資は長期戦です。将来、金利が上昇する可能性や、大きな修繕が必要になる可能性、自然災害のリスクなど、さまざまな不確定要素に備える必要があります。

• 資金計画: 購入時の諸費用やリフォーム費用だけでなく、将来の修繕費も見越して、ある程度の現金を常に手元に残しておくことが大切です。
• 保険の活用: 火災保険や地震保険はもちろん、孤独死などに対応する保険に加入しておくことで、万が一のトラブルによる損失をカバーできます。
• 出口戦略を考える: 購入する段階から、最終的にその物件をどうするのか（持ち続けるのか、売却するのか）を考えておくことも重要です。売却しやすい物件（立地が良い、間取りに汎用性があるなど）を選ぶという視点も必要です。

3. 学び続ける姿勢を持つ
不動産市場のトレンドや関連する法律・税制は年々変化します。2025年には大きな法改正が予定されているなど、常に新しい情報をキャッチアップし、自身の投資戦略をアップデートしていく姿勢が不可欠です。成功している投資家は、例外なく勉強熱心です。

このような長期的な戦略を一人で立て、実行するのは簡単なことではありません。だからこそ、信頼できる専門家や、同じ志を持つ投資家仲間とのつながりが、あなたの投資を成功へと導く大きな力となるのです。

ここだけは押さえて！退職金運用の重要注意点

退職金が消える？その投資、踏みとどまる勇気も必要

退職金は、あなたの長年の努力の対価です。一時の気の迷いや知識不足で、この大切な資産を危険に晒すことは絶対に避けなければなりません。ここでは、退職金を運用する上で特に注意すべき点を2つ、強調してお伝えします。

全額投資は絶対NG！その危険性を理解していますか？

金融機関や不動産会社から、「退職金プラン」として高額な商品を勧められることがあるかもしれません。「この機会に一括で購入すれば、これだけの収益が見込めますよ」といった甘い言葉に、心が揺らぐこともあるでしょう。

しかし、退職金の全額、あるいはその大部分をひとつの投資先に集中させることは、ハイリスクであり絶対に避けるべきです。

その理由は、これまでにも触れてきた「流動性の低さ」と「予期せぬ出費への備え」にあります。

• 生活防衛資金の確保: まず何よりも優先すべきは、万が一の事態（病気、事故、介護など）に備えるための「生活防衛資金」です。一般的に、生活費の半年～1年分程度は、いつでも引き出せる預貯金として確保しておくべきとされています。
• リスク分散の原則: 投資の基本は「卵は一つのカゴに盛るな」という格言に集約されます。全額を不動産に投資した場合、もしその物件で空室が続いたり、大きな災害に見舞われたりすれば、あなたの資産全体が大きなダメージを受けてしまいます。不動産投資を行う場合でも、残りの資金は預貯金や投資信託など、複数の異なる資産に分けて保有することで、全体のリスクを低減させることができます。

退職金というまとまったお金を手にすると、つい気が大きくなってしまうものです。しかし、無理のない範囲で、失っても生活に支障が出ない「余裕資金」で行うのが、投資の鉄則です。多くの場合、退職金は余裕資金ではありません。だからこそ、その一部を慎重に運用するというスタンスを徹底してください。

どんな物件を選ぶべき？成功を左右する物件選びとは？

不動産投資の成否は、9割が「物件選び」で決まると言っても過言ではありません。どれだけ素晴らしい運用計画を立てても、購入する物件そのものに魅力がなければ、入居者は集まらず、絵に描いた餅で終わってしまいます。

では、どのような点に注意して物件を選べば良いのでしょうか。

• 立地条件を最優先に: これは不動産の普遍的な原則です。最寄り駅からの距離、周辺の商業施設や公共施設の充実度、治安、将来の再開発計画などを徹底的に調査します。たとえ物件価格が安くても、賃貸需要が見込めないエリアの物件には手を出してはいけません。
• 物件の状態をプロの目で確認する: 特に中古物件の場合、見た目だけではわからない建物の状態（構造の傾き、雨漏り、シロアリ被害など）をしっかり確認することが重要です。購入後に高額な修繕費用が発生し、収支計画が大きく狂ってしまうケースは少なくありません。この確認作業は、初心者の方が独力で行うのは非常に難しいため、専門家の同行が不可欠です。
• 将来性を見極める: その地域が今後どう変化していくのかを予測することも大切です。例えば、大学や大きな工場の移転計画があれば、賃貸需要が大きく減少する可能性があります。逆に、新しい鉄道路線が開通する計画があれば、将来的な価値向上が期待できます。

これらのポイントを考慮し、数多くの物件の中から「掘り出し物」を見つけ出すのは、まさにプロの仕事です。だからこそ、私たちは「古家再生投資プランナー®」という資格制度を設けています。この資格の学習過程を通じて、皆さんは優良な不動産を見抜くための知識と視点を体系的に学ぶことができます。安易に不動産会社の言うことを鵜呑みにせず、ご自身の目で物件の価値を判断できる力を養うことが、失敗しないための最大の防御策となるのです。

不動産だけじゃない？知っておきたい他の運用方法

分散投資が鍵！不動産以外の選択肢も見てみよう

退職金の運用において、リスクを分散させることは非常に重要です。不動産投資と並行して、あるいは不動産投資がご自身の性格に合わないと感じた場合に、どのような選択肢があるのかを知っておきましょう。

投資信託や株式投資：プロに任せる？自分で選ぶ？

不動産投資と同様に、インフレに強く、資産を増やすポテンシャルを持つのが投資信託や株式投資です。

• 投資信託: 投資信託は、運用の専門家（ファンドマネージャー）が、多くの投資家から集めた資金をまとめて、株式や債券などさまざまな金融商品に分散投資してくれる仕組みの商品です。個別の企業を分析する手間が省け、少額から始められるため、投資初心者の方にも人気があります。特に、日経平均株価や米国のS&P500といった市場全体の動きに連動することを目指す「インデックスファンド」は、手数料が安く、長期的な資産形成に向いていると言われています。NISA（少額投資非課税制度）を活用すれば、得られた利益が非課税になるという大きな節税メリットもあります。

• 株式投資: 株式投資は、株式会社が発行する株式を売買し、値上がり益（キャピタルゲイン）や配当金（インカムゲイン）を狙う投資方法です。応援したい企業や、将来性があると感じる企業に直接投資できるのが魅力です。ただし、投資信託に比べて個別の企業の業績や経済ニュースの影響を直接受けるため、価格変動のリスクは高くなる傾向があります。ご自身でしっかりと情報収集し、判断できる知識が必要です。

これらの金融商品は、不動産と違って流動性が高く、必要な時に売却して現金化しやすいというメリットがあります。不動産投資と組み合わせることで、安定性と流動性のバランスが取れたポートフォリオを構築することが可能です。とはいえ、もちろん元本保証ではないため、ご自身のリスク許容度をよく考えることが大切です。

クラウドファンディング：新しいお金の集め方とは？

近年、新たな資産運用の方法として注目を集めているのが「クラウドファンディング」です。これは、インターネットを通じて不特定多数の人から資金を集め、特定の事業やプロジェクトに投資する仕組みです。

特に「不動産投資型クラウドファンディング」は、少額（1万円程度から）で不動産投資に参加できる手軽さから人気を集めています。

• メリット:

  • 少額から始められる: 退職金の一部を使い、お試しで始めることができます。
  • 運用の手間がかからない: 物件の選定や管理はすべて運営会社が行ってくれるため、投資家は手間がかかりません。
  • 分散投資が容易: 複数の異なるプロジェクトに資金を分けることで、リスクを分散させやすいです。

• 注意点:

  • 運営会社の信頼性: プロジェクトを運営する会社の信頼性が非常に重要です。過去の実績や財務状況などをしっかり調査する必要があります。
  • 元本割れのリスク: 投資である以上、プロジェクトが計画通りに進まず、元本が戻ってこないリスクも存在します。
  • 途中解約ができない: 基本的に、運用期間が終了するまで資金を引き出すことはできません。

クラウドファンディングは、まとまった資金を投じる前の「練習」として活用したり、ポートフォリオのさらなる分散化を目的として利用したりするのが有効な使い方と言えるでしょう。さまざまな運用方法のメリット・デメリットを理解し、ご自身の目的に合ったものを組み合わせて活用することが、賢い資産運用の第一歩です。

これで安心！退職金運用に関するよくある質問

みんなの疑問を解決！退職金運用のQ&A

ここでは、退職金の資産運用に関して、多くの方から寄せられる質問にお答えしていきます。

Q1. そもそも退職金運用の基本的な考え方とは？

A1. 退職金運用を成功させるための基本的な考え方は、以下の3つのステップに集約されます。

1. 目的の明確化: まず「何のために運用するのか」という目的をはっきりさせることが最も重要です。老後の生活費、趣味、旅行、孫への資金援助など、具体的な目標を設定しましょう。それによって、目指すべきリターンや取るべきリスクの大きさが決まります。例えば「絶対に元本は減らしたくない」というのであれば、ハイリスクな投資は避けるべき、という判断ができます。

2. リスクとリターンのバランスを考える: 投資の世界では、一般的にリスクとリターンは比例します。大きなリターン（利益）を期待すれば、それだけ大きなリスク（損失の可能性）を負うことになります。ご自身の年齢や資産状況、性格などを考慮し、「どの程度のリスクなら受け入れられるか」を冷静に判断することが大切です。500万円の損失が出たら夜も眠れない、という方がハイリスクな商品に手を出すべきではありません。

3. 分散投資を徹底する: 前述の通り、「ひとつの資産に集中させない」ことがリスク管理の基本です。不動産、株式、投資信託、債券、預貯金など、値動きの異なる複数の資産に分けて投資することで、どれか一つが値下がりしても、他の資産でカバーできる可能性が高まります。この資産の組み合わせ（ポートフォリオ）を考えることが、資産運用の核心部分と言えるでしょう。

この3つの基本的な考え方を常に念頭に置くことで、目先の情報に振り回されず、ご自身にとって最適な運用方法を判断できるようになります。

Q2. 資産運用の相談はどこにすれば良いですか？

A2. 大切な退職金の運用ですから、専門家の意見を聞きたいと考えるのは当然のことです。主な相談先としては、以下のような選択肢があります。

• ファイナンシャルプランナー（FP）: お金の専門家であり、特定の金融商品を売ることを目的とせず、中立的な立場からあなたのライフプラン全体を考慮した資産運用のアドバイスを提供してくれます。相談料はかかりますが、最も信頼できる相談先のひとつです。
• 銀行や証券会社などの金融機関: 資産運用の相談窓口を設けており、無料で相談に乗ってくれます。さまざまな金融商品の情報を提供してくれますが、彼らは自社の商品を販売することが目的であるため、提案される商品が必ずしもあなたにとって最適とは限らない、という点は理解しておく必要があります。複数の金融機関で話を聞き、比較検討することが重要です。
• オンラインの資産運用サービス（ロボアドバイザーなど）: いくつかの質問に答えるだけで、AIがあなたに合ったポートフォリオを提案し、自動で運用まで行ってくれるサービスです。手数料も比較的安く、手軽に始められるのが魅力ですが、きめ細やかな個別相談には向いていません。

そして、不動産投資に興味があるのであれば、私たちのような不動産投資の専門家集団に相談するという選択肢もぜひご検討ください。特に、私たちは「空き家・古家再生」というニッチながらも社会貢献性が高く、高利回りが期待できる分野に特化しています。金融機関では得られない、現場のリアルな情報や成功・失敗事例を基にした具体的なアドバイスが可能です。

どの相談先を選ぶにせよ、最終的な判断を下すのはあなた自身です。専門家のアドバイスはあくまで参考とし、ご自身でもしっかりと勉強し、納得した上で大切な一歩を踏み出すようにしてください。

まとめ：退職金を賢く運用するために

最後のまとめ：あなたの第二の人生を輝かせるために

長きにわたる現役生活、本当にお疲れ様でした。そしてこれから始まる第二の人生を、より豊かで実りあるものにするために、退職金の賢い運用は非常に重要なテーマです。最後に、これまでの内容を振り返り、最も大切なポイントを改めてお伝えします。

リスクを正しく理解し、計画的に運用することが成功の鍵

退職金を活用した資産運用、特に不動産投資を成功させるためには、まず「リスク」を正しく理解することがスタートラインです。市場の変動リスク、流動性の低さ、空室リスク、管理コストの発生など、不動産投資にはさまざまなリスクが伴います。

これらのリスクを完全に避けることはできません。重要なのは、どのようなリスクがあるのかを事前に把握し、それぞれに対する備えを計画的に行うことです。

• リスクの種類を把握する: それぞれのリスクが、ご自身の資産にどのような影響を与える可能性があるのかを理解しましょう。
• 資産配分を考える: 全財産を不動産に投じるのではなく、預貯金や他の金融商品と組み合わせることで、リスクの範囲をコントロールします。
• 長期的な視点を持つ: 短期的な市場の動きに一喜一憂せず、10年、20年という長いスパンで安定した収益を目指す計画を立てましょう。

知識なくして、この計画を立てることは不可能です。「わからなければ、手を出さない」という慎重さも、時には必要です。

専門家のアドバイスをうまく活用し、失敗を避ける

一人で悩まず、信頼できる専門家のアドバイスを積極的に活用してください。その道のプロが持つ知識や経験は、あなたの時間と労力を大幅に節約し、大きな失敗を避けるための羅針盤となります。

専門家を選ぶ際のポイントは、**「あなたの立場に立って、本当に有益な情報を提供してくれるか」**です。ただ商品を売りたいだけの人ではなく、あなたの人生設計に寄り添い、メリットだけでなくデメリットやリスクについても正直に話してくれる専門家を見つけることが大切です。

定期的に相談し、ご自身の知識もアップデートし続けることで、変化する経済状況にも柔軟に対応できるようになります。

最後に…

この記事を通じて、退職金を活用した不動産投資の可能性と、そのために必要な心構えについてお伝えしてきました。退職金は、あなたの過去の努力の証であると同時に、未来の幸せを築くための大切な種銭です。その一円たりとも、無駄にしてはなりません。

私、大熊重之は長年にわたり、数多くの空き家・古家を再生し、それらを収益物件として蘇らせる事業に携わってきました。その中で、正しい知識と戦略さえあれば、不動産投資が個人の資産を大きく成長させ、人生を豊かにする強力なツールになることを数え切れないほど見てきました。

もしあなたが、この記事を読んで不動産投資、特に社会的な意義も大きい「空き家・古家再生投資」に少しでも興味を持たれたのであれば、ぜひ次の一歩を踏み出すことをお勧めします。

その第一歩として最適なのが、私たちが運営する「古家再生投資プランナー認定オンライン講座」です。この講座では、物件の選び方からリフォームの知識、賃貸経営のノウハウまで、失敗しないための知識を体系的に、ご自身のペースで学ぶことができます。

資格を取得すれば、専門家としての知識が身につくだけでなく、私たちが全国で開催している「物件見学ツアー」に優先的に参加し、実際に優良物件に触れる機会も得られます。

あなたの第二の人生は、始まったばかりです。退職金を賢く運用し、経済的な不安から解放され、心からやりたいことを楽しめる未来を、ご自身の手で掴み取ってください。その挑戦を、私たち全国古家再生推進協議会が全力でサポートすることをお約束します。

あなたの輝かしい未来への一歩を、心から応援しています。